年底存款理财又有新改变 理财收益能按期走高吗?

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【摘要】接近年底,揽储压力上升,银行定期存款利率时隔5个月初次上升。同为稳健型“选手”,大额存单体现有些不一样,11月份发行数量下降,各期限利率也有所跌落。此外,起购金额在1万元及以内的银行理产业品占比增多,理产业品门槛全体下降——2019年就要曩昔,依照从前常规,年底一般会有理产业品的“捡漏”好时机,本年能否再遇到收益率可观的产品?到哪里才干更好地“捡漏”?

  柒蜾奈  ·  2019-12-20 12:22
来历: 经济日报   

接近年底,揽储压力上升,银行定期存款利率时隔5个月初次上升。同为稳健型“选手”,大额存单体现有些不一样,11月份发行数量下降,各期限利率也有所跌落。此外,起购金额在1万元及以内的银行理产业品占比增多,理产业品门槛全体下降——

2019年就要曩昔,依照从前常规,年底一般会有理产业品的“捡漏”好时机,本年能否再遇到收益率可观的产品?到哪里才干更好地“捡漏”?

时隔5个月定存利率上升

与此前的持续跌落有所不同,刚刚曩昔的11月份,银行定期存款利率时隔5个月初次上升了。

融360、简普科技大数据研究院监测数据显现,11月份,3个月期存款均匀利率为1.443%,6个月期存款均匀利率为1.697%,1年期存款均匀利率为1.989%,2年期存款均匀利率为2.611%,3年期存款均匀利率为3.266%,5年期存款均匀利率为3.218%。

其间,2年期及以内存款利率均较10月份上调,3个月期、6个月期、1年期、2年期存款均匀利率别离环比上涨0.2个基点、0.2个基点、0.3个基点、0.1个基点,3年期存款均匀利率保持不变,5年期存款均匀利率环比跌落0.6个基点。

“自7月份以来,银行定期存款利率就呈下行趋势,尤其是10月份降幅较大,首要是因为流动性持续宽松,而银行负债本钱较高;11月份大部分期限存款利率上调,近5个月以来初次上涨,尽管上调起伏不大,但也释放出一个信号,接近年底揽储压力上升,银行在存款利率调整方面较为慎重。”融360、简普科技大数据研究院分析师刘银平说。

从利率上浮起伏来看,11月份3个月期存款利率均匀上浮31.18%,6个月期存款利率均匀上浮30.54%,1年期存款利率均匀上浮32.60%,2年期存款利率均匀上浮24.33%,3年期存款利率均匀上浮18.76%。从历史经验看,1年期存款利率上浮起伏一向位居前列。

在各类银行中,11月份农商行各期限存款利率均排名首位,城商行和大型国有银行存款利率全体看平起平坐,股份制银行依然垫底,各期限存款利率均大幅低于其他类银行。

从11月份各类银行存款利率均值改变看,国有银行各期限存款利率均值全面上升,3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期存款利率均值别离环比上升1个基点、1个基点、2个基点、3个基点、4个基点、3个基点。农商行各期限存款利率均值则全面下调,股份制银行2年期及以上存款利率均值下调,城商行各期限存款利率均值有涨有跌。

业界专家表明,地方性银职事务范围和实体网点一般局限于当地,客户结构比较单一,社会公信度偏弱,吸储难度很大,存款增加乏力,进步存款利率是最常用也是最简略的吸储手法。

有意思的是,据刘银平介绍,“归纳来看,北方城市存款利率全体要高于南边城市,其间东北地区存款利率位居全国前列;南边城市经济金融相对兴旺,企业融资本钱偏低,存款利率也更低一些,尤其是广东省存款利率遍及较低”。

数据显现,在不同城市存款利率最低排名中,3个月期存款均匀利率最低的是东莞,为1.41%;6个月期存款均匀利率最低的是东莞,利率为1.65%;1年期存款均匀利率最低的是深圳,利率为1.92%;2年期存款均匀利率最低的是深圳,利率为2.49%;3年期存款均匀利率最低的是深圳,利率为3%;5年期存款均匀利率最低的是海口,利率为2.99%。

大额存单利率全体跌落

同为稳健型“选手”,大额存单近期的体现有些不一样。数据显现,11月份共有76家银行新发行大额存单,发行数量共465只,环比下降23.9%。北京银行(5.720, 0.03, 0.53%)、我国银行(3.690, 0.00, 0.00%)、农业银行(3.690, 0.00, 0.00%)11月份发行量排在前三位,别离为28只、24只、22只。

从利率改变看,11月份除1个月期大额存单均匀利率环比上升4个基点,其他期限大额存单均匀利率均环比跌落,3个月期、6个月期、9个月期、1年期、18个月期、2年期、3年期、5年期别离跌落1个基点、0.8个基点、0.6个基点、1.9个基点、0.2个基点、1.5个基点、0.8个基点、1.7个基点。

在业界人士看来,大额存单各期限利率尽管都有所下降,但全体看降幅不大。此外,当时大额存单利率上浮起伏都较高,各期限均匀上浮起伏均超越50%。其间,1年期大额存单利率上浮起伏最高。

从不同类型银行看,农商行大额存单利率仍旧处于领先水平,各期限利率均排名首位,股份制银行、城商行、外资银行处在第二队伍,国有银行全体利率水平最低。

值得注意的是,在定期存款中,股份制银行利率水平最低,但股份制银行的大额存单利率水平却遍及高于国有银行。“股份制银行一向致力于优化客户结构,要点保护高净值及以上等级客户。”刘银平说。

从利率改变看,11月份国有银行、股份制银行、农商行各期限大额存单均匀利率均上涨,城商行各期限利率均下降,外资银行大部分期限利率下降。

在业界专家看来,本年以来,央行屡次降息,加强逆周期调理,增强信贷对实体经济的支撑力度,未来告贷利率会持续下降,利差收窄,银行有必要下调存款利率。

不过,刘银平表明,接近年底,资金流动性将有所收紧,银行面对MPA查核压力,揽储压力上升,在这种布景下,存款利率或暂缓跌落。

银行理财门槛越来越低

与曩昔一段时间有所不同,在11月份,银行理产业品的发行量上升了。依据融360、简普科技大数据研究院监测的数据,2019年11月份银行理产业品发行量为9800只,较10月份增加了1433只,环比增加17.13%,其间非结构性理产业品9358只,结构性理产业品442只。

据调查,从曩昔几年发行状况来看,每年11月份、12月份都是银行理财的发行高峰期,产品发行量会处于全年较高水平。依照经验看,12月份银行理产业品的发行量很可能还会进一步增加。

值得重视的是,11月份发行的人民币理产业品中,有6023只产品发表了购买门槛,起购金额在1万元及以内的理产业品共2130只,占比35.36%,较10月份上升了0.69个百分点;其间1元起购的理产业品有31只,1000元起购的理产业品有1只,5000元起购的理产业品有1只,10000元起购的理产业品有2097只。

2018年9月份,《商业银行理财事务监督管理办法》出台,银行理产业品购买门槛降至1万元,尔后万元门槛理产业品逐步增多,理产业品门槛全体下降。在上述方针引导下,现在国有大行理财子公司发行的理产业品,超越一半产品购买门槛为1元及以下,与钱银基金购买门槛恰当,理财产品愈加“亲民”。

来历: 经济日报

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